شرایط دریافت وام خرید خودرو برای همه | راهنمای کامل 1404

خرید خودرو در سال‌های اخیر به یکی از دغدغه‌های اصلی خانوارهای ایرانی تبدیل شده است. افزایش قیمت خودروهای داخلی و محدودیت‌های واردات، باعث شده بسیاری از متقاضیان برای تسهیل فرآیند خرید، به دنبال استفاده از وام خرید خودرو یا سایر تسهیلات بانکی باشند. دریافت وام می‌تواند امکان خرید خودرو را بدون فشار مالی شدید فراهم کند و به برنامه‌ریزی اقتصادی خانوار کمک کند.

در سال ۱۴۰۴، روش‌های متنوعی برای دریافت خودرو وجود دارد که بسته به نیاز و شرایط مالی متقاضی انتخاب می‌شوند. برخی افراد به دنبال مالکیت فوری خودرو هستند، برخی ترجیح می‌دهند خودرو را سریع دریافت کنند و برخی دیگر می‌خواهند با استفاده از سپرده‌گذاری، وام دریافت کنند که صرفا محدود به خرید خودرو نیست ولی می‌تواند برای این هدف استفاده شود.

در این مقاله از کار 360، به صورت کامل و جامع به این موضوعات پرداخته شده و راهنمایی جامع برای متقاضیان فراهم شده است تا بتوانند بهترین روش را بر اساس نیاز و شرایط خود انتخاب کنند.

سه روش دریافت وام خودرو در سال ۱۴۰۴

برای خرید خودرو در سال ۱۴۰۴، متقاضیان با سه روش اصلی مواجه هستند که هر کدام مزایا، محدودیت‌ها و شرایط خاص خود را دارند. انتخاب روش مناسب بستگی به نیاز فرد، میزان نقدینگی، سرعت دریافت خودرو و تمایل به مالکیت فوری دارد.

تسهیلات لیزینگی خودرو

تسهیلات لیزینگی خودرو یکی از روش‌های مرسوم برای خرید خودرو در ایران است که به ویژه برای افرادی مناسب است که سرعت دریافت خودرو برایشان اهمیت دارد یا نقدینگی کافی برای خرید نقدی ندارند. لیزینگ به معنای قرارداد اجاره به شرط تملیک است، به این صورت که شرکت لیزینگ خودرو را خریداری کرده و آن را در اختیار متقاضی قرار می‌دهد و مالکیت خودرو تا پایان دوره اقساط به صورت قانونی در اختیار شرکت باقی می‌ماند. پس از پرداخت کامل اقساط، مالکیت خودرو به متقاضی منتقل می‌شود.

• خودروهای قابل دریافت
  • خودروهای داخلی: اکثر شرکت‌های لیزینگ، خودروهای داخلی را ارائه می‌کنند.
  • خودروهای وارداتی: محدود است و تنها برخی مدل‌های خاص وارداتی تحت شرایط ویژه قابل دریافت هستند.
  • مدل‌ها و رنگ‌ها: انتخاب خودرو معمولا محدود به موجودی شرکت لیزینگ است و سفارش آزاد مدل یا رنگ ممکن است محدودیت داشته باشد.

• فرآیند ارائه خودرو
  • خرید خودرو توسط شرکت لیزینگ: شرکت، خودرو را از کارخانه یا نمایندگی خریداری می‌کند و در قالب قرارداد لیزینگ به متقاضی ارائه می‌دهد.
  • مالکیت: خودرو تا پایان اقساط رسمی، به نام شرکت لیزینگ است و متقاضی تنها حق استفاده دارد.
  • تحویل خودرو: پس از امضای قرارداد و پرداخت پیش‌پرداخت، تحویل خودرو معمولاً ظرف یک هفته انجام می‌شود.
  • مبلغ وام: برخلاف وام بانکی، لیزینگ مبلغ مشخصی به متقاضی پرداخت نمی‌کند؛ بلکه شرکت کل مبلغ خودرو را تأمین مالی می‌کند و متقاضی اقساط را به شرکت می‌پردازد.

• مزایای تسهیلات لیزینگی
  • تحویل سریع خودرو: معمولا در کمتر از یک هفته پس از تایید قرارداد و پرداخت پیش‌پرداخت.
  • عدم نیاز به نقدینگی کامل: تنها بخشی از قیمت خودرو به عنوان پیش‌پرداخت لازم است.
  • بدون نیاز به ضامن پیچیده: اغلب قراردادها نیاز به ضامن بانکی ندارند.
  • خدمات جانبی: بیمه بدنه، شخص ثالث، شماره‌گذاری و خدمات اولیه خودرو توسط شرکت لیزینگ انجام می‌شود.

• معایب تسهیلات لیزینگی

مالکیت محدود: خودرو تا پایان اقساط به نام شرکت لیزینگ است و امکان فروش یا استفاده به عنوان وثیقه برای سایر تسهیلات وجود ندارد.

هزینه کل بیشتر: مجموع اقساط معمولا بیشتر از وام بانکی مستقیم است، زیرا نرخ سود و خدمات جانبی در قیمت نهایی لحاظ می‌شود.

محدودیت در تغییر قرارداد: تأخیر در پرداخت اقساط یا تغییر شرایط قرارداد ممکن است جریمه یا محدودیت قانونی ایجاد کند.

انتخاب محدود خودرو: مدل‌ها و رنگ‌ها محدود به موجودی شرکت لیزینگ هستند.

وام خرید خودرو از بانک‌های دولتی و خصوصی 

در سال ۱۴۰۴، برخی از بانک‌های دولتی و خصوصی در ایران همچنان وام خرید خودرو ارائه می‌دهند و امکان دریافت مستقیم تسهیلات برای خرید خودروهای داخلی وجود دارد. با این حال، برخی بانک‌ها به دلیل محدودیت‌ها، وام مستقیم خودرو ارائه نمی‌کنند، اما از طریق سپرده‌گذاری مدت‌دار می‌توان به تسهیلات بانکی دسترسی پیدا کرد که قابل استفاده برای خرید خودرو است.

در این بخش، شرایط دریافت وام خرید خودرو از بانک‌های دولتی و خصوصی و همچنین وام‌های مبتنی بر سپرده‌گذاری بررسی می‌شود. سقف وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت، نوع ضمانت و مدارک مورد نیاز برای دریافت این تسهیلات به تفکیک بانک‌ها ارائه خواهد شد تا متقاضیان بتوانند بر اساس نیاز و شرایط مالی خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند.

• وام خرید خودرو بانک ملی

بانک ملی در حال حاضر وام مستقیم خرید خودرو ارائه نمی‌دهد، اما با طرح مهربانی ملی می‌توان به صورت غیرمستقیم از تسهیلات نقدی با سقف بالا تا ۳۰۰ میلیون تومان بهره‌مند شد. برای دریافت این تسهیلات نیاز به سپرده‌گذاری در بانک ملی است؛ اولویت نیز با سپرده‌گذارانی است که حداقل یک سال در بانک سپرده دارند و در صورت سپرده‌گذاری 476 میلیون تومانی در طول یک سال، می‌توان از سقف وام 300 میلیونی این طرح استفاده کرد.

نکات مهم

• برای دریافت وام باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید.
• بسته به مبلغ وام و شرایط بانک، ممکن است نیاز به ارائه ضامن یا ضامنین معتبر داشته باشید.
• طرح «مهربانی ملی» یک طرح جامع نقدی است و برای خرید انواع خودرو می‌توان از آن استفاده کرد.

• وام خرید خودرو بانک صادرات

وام خرید خودرو بانک صادرات در سال 1404 حداکثر تا سقف 200 میلیون تومان برای خودروهای نو و 100 میلیون تومان برای خودروهای کارکرده در نظر گرفته شده است، با سود 18 درصد و بازپرداخت 12 تا 60 ماهه. امکان دریافت وام فوری با مبالغ 15 تا 100 میلیون تومان با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت12  تا 60 ماه و تا سه سال برای وام فوری نیز وجود دارد.

همچنین وام سپینو بانک صادرات، بدون نیاز به مراجعه حضوری و با سود بین 15 تا 23 درصد، تا سقف 300 میلیون تومان ارائه می‌شود و نیاز به میانگین حساب 3 ماهه دارد.

نکات مهم:

• مبالغ نهایی وام به ارزش خودرو و میزان سپرده مشتری بستگی دارد.
• برای اطلاع دقیق از مبلغ اقساط و شرایط جزئی، بهتر است به صورت حضوری به شعب بانک صادرات مراجعه کنی

• وام خرید خودرو بانک تجارت

وام خرید خودروی بانک تجارت در گذشته تا سقف 140 میلیون تومان بوده است و شرایط دریافت آن شامل داشتن حساب سپرده کوتاه‌مدت عادی و ارائه حداقل یک ضامن معتبر می‌شد.

برای اطلاع دقیق از شرایط فعلی و مبلغ وام در سال 1404، لازم است به صورت حضوری به شعب بانک تجارت مراجعه کرده یا از طریق وب‌سایت رسمی بانک تجارت و یا تماس با مرکز ارتباطات بانک، اطلاعات به‌روز را دریافت کنید.

نکات مهم

• می‌توانید از طریق وب‌سایت رسمی بانک تجارت به آدرسtejaratbank.ir اطلاعات تکمیلی را دریافت کنید.
• همچنین می‌توانید با شماره تلفن مرکز ارتباطات بانک تجارت تماس گرفته و از جزئیات وام خرید خودرو مطلع شوید

• وام خرید خودرو بانک ملت

بانک ملت در سال 1404 تسهیلاتی مانند طرح شایان، طرح تابش و وام پذیرندگان را برای اهداف مختلف ارائه می‌دهد که برخی از آن‌ها می‌توانند برای خرید خودرو نیز به کار روند.

برای دریافت وام، باید شرایطی مانند داشتن سابقه حساب و توانایی مالی را داشته باشید و مبلغ وام بر اساس گردش حساب و رتبه اعتباری شما تعیین می‌شود.

• طرح شایان: این طرح به مشتریان امکان دریافت تا 5 برابر میانگین حساب خود را می‌دهد که تا سقف 500 میلیون تومان است و می‌تواند برای خرید خودرو استفاده شود.
• طرح تابش: این طرح نیز سقف وام تا 300 میلیون تومان را ارائه می‌دهد.
• وام پدیرندگان: سقف این وام تا 3 میلیارد تومان است و می‌تواند برای خرید خودرو به کار رود.

شرایط عمومی دریافت وام:

• تابعیت جمهوری اسلامی ایران و حداقل سن 18 سال
• عدم سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه
• اثبات توانایی مالی برای پرداخت اقساط
• در برخی طرح‌ها لازم است تا مدتی مشخص پول در حساب خود نگه دارید تا میانگین حساب شما برای دریافت وام محاسبه شود.

نکات مهم:

• برای دریافت اطلاعات دقیق‌تر و شرایط به‌روز، بهتر است به وب‌سایت بانک ملت مراجعه کنید یا با شعب بانک تماس بگیرید

• وام خرید خودرو بانک دی

برای دریافت وام خرید خودرو از بانک دی در سال ۱۴۰۴، نیاز به سپرده‌گذاری و داشتن شرایط خاصی مانند داشتن حساب سپرده، معدل حساب و ارائه ضمانت‌های لازم دارید؛ اطلاعات جزئیات وام خودرو بستگی به برنامه‌ها و بخشنامه‌های جدید بانک دی در سال ۱۴۰۴ دارد و برای اطلاع از مبلغ، سود، و شرایط دقیق، باید با شعبه‌های بانک دی تماس بگیرید یا به وب‌سایت رسمی بانک مراجعه کنید.

نکات مهم

• بانک دی ممکن است طرح‌های ویژه و به روز شده‌ای مانند وام به دارندگان حساب وکالتی یا تسهیلات خاص برای جانبازان ارائه دهد.
• شرایط وام‌ها به طور مداوم تغییر می‌کند، بنابراین برای دریافت اطلاعات دقیق و به روز، باید مستقیماً با بانک دی تماس بگیرید.
• مدارک کلی شامل شناسنامه، کارت ملی، گواهینامه، مدارک شغلی، و گردش حساب خواهد بود، اما جزئیات دقیق بسته به نوع وام و بخشنامه جدید بانک متفاوت است.

• وام خرید خودرو بانک مهر ایران

وام خرید خودرو در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در سال ۱۴۰۴ تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی قابل دریافت است، با بازپرداخت تا ۶۰ ماه و سود ۴ درصد. برای دریافت این وام، نیاز به میانگین حساب معتبر و مدارک شناسایی و شغلی مانند کپی کارت ملی، شناسنامه، گواهی درآمد و مدارک سکونت داریدو

شرایط اصلی وام بانک مهر:

• داشتن میانگین حساب مشخص برای مدت زمان تعیین شده.
• عدم وجود چک برگشتی در سوابق متقاضی.

نکات مهم

• مبلغ وام و شرایط وام خرید خودرو می‌تواند با توجه به تغییرات در بخشنامه‌های بانک مرکزی و سیاست‌های بانک مهر ایران تغییر کند، لذا بهتر است برای اطلاع دقیق از شرایط فعلی با شعب بانک مهر ایران تماس بگیرید.

استفاده از طرح‌های دیگر بانک مانند طرح «3 در 1» که شامل دریافت سه وام با امتیازدهی بر اساس عملکرد بانکی می‌شود، می‌تواند راه دیگری برای دریافت تسهیلات نقدی به منظور خرید خودرو باشد.

• وام خرید خودرو بانک سپه

وام خرید خودرو در بانک سپه در گذشته مبلغ ۵۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و حداکثر مدت بازپرداخت ۳۶ ماهه بود و در صورت وجود چنین وامی در بانک سپه، جزئیات وام خرید خودرو بانک سپه در سال ۱۴۰۴ ممکن است متفاوت باشد.

. برای اطلاعات به‌روز و دقیق در مورد شرایط، مبالغ و زمان‌بندی وام خرید خودرو بانک سپه در سال ۱۴۰۴، لازم است به وب‌سایت رسمی بانک سپه مراجعه کنید یا با شعب این بانک تماس بگیرید.

وام خرید خودرو داخلی برای جانبازان

وام خرید خودرو داخلی برای جانبازان در سال ۱۴۰۴ به مبلغ ۳۲۰ میلیون تومان تعیین شده است و این تسهیلات برای جانبازان ۵۰ درصد و بالاتر و همچنین جانبازان ۲۵ تا ۴۹ درصد که از نظر کمیسیون پزشکی بنیاد شهید محدودیت حرکتی دارند، در نظر گرفته شده است. این وام قرض‌الحسنه بوده و برای تسهیل خرید خودرو از شرکت‌های داخلی ارائه می‌شود.

شرایط کلی مشمولان:

• جانبازان ۵۰ درصد و بالاتر: این جانبازان مشمول این تسهیلات هستند.
• جانبازان ۲۵ تا ۴۹ درصد: تنها در صورتی که کمیسیون پزشکی بنیاد شهید، آنها را به دلیل محدودیت حرکتی، واجد شرایط بداند، می‌توانند از این وام استفاده کنند.
• محدودیت عدم استفاده از تسهیلات: این تسهیلات در سنوات گذشته نباید مورد استفاده قرار گرفته باشد.
• این وام ویژه خرید خودرو از شرکت‌های داخلی است.

وام خرید خودرو وارداتی

در سال ۱۴۰۴، وام خرید خودروی وارداتی به‌صورت متمرکز ارائه نشده است، اما بانک ملت برای تامین ودیعه متقاضیان خرید خودرو از سامانه یکپارچه وزارت صمت، تا سقف سه میلیارد ریال وام قرض‌الحسنه بدون ضامن پرداخت می‌کند.

این وام پس از تکمیل الباقی ودیعه توسط متقاضی و مسدود شدن وجه در حساب به نفع سازمان حمایت، همزمان با آزادسازی وجوه و تسویه کارمزد پرداخت می‌شود.

نکات مهم

• مبلغ مورد نیاز متقاضی: دو میلیارد ریال جهت تکمیل ودیعه ثبت‌نام
• شرایط: دریافت وام به صورت عقد قرض‌الحسنه
• متقاضی باید الباقی ودیعه ثبت‌نام را در حساب بانکی خود تودیع کند.
• مبلغ تودیع شده به طرفیت سازمان حمایت مصرف‌کننده و تولیدکننده مسدود می‌شود.
• همزمان با آزادسازی وجوه از سمت وزارت صمت، وام و کارمزد آن تسویه خواهد شد.
• این وام صرفا برای کمک به تامین ودیعه متقاضیان خرید خودروهای وارداتی از سامانه یکپارچه وزارت صمت است.
• شرایط و جزئیات این وام ممکن است با تغییرات احتمالی در قوانین و مقررات تغییر کند، بنابراین توصیه می‌شود به اطلاعیه‌های رسمی بانک ملت و وزارت صمت مراجعه کنید.
• همچنین، برای جانبازان ۵۰ درصد و بالاتر، شرایط تسهیلات واردات خودرو وجود دارد اما این وام شامل واردات خودرو و نه صرفا خرید از سامانه یکپارچه می‌شود

سوالات متداول درباره وام خرید خودرو

آیا بانک‌ها وام خرید خودرو ارائه می‌دهند؟

بله، برخی از بانک‌های دولتی و خصوصی در ایران تسهیلاتی برای خرید خودرو ارائه می‌دهند. این تسهیلات معمولاً برای خرید خودروهای داخلی بوده و شرایط خاص خود را دارند.

آیا برای دریافت وام خودرو نیاز به ضامن داریم؟

بله، برای دریافت وام خرید خودرو از بانک‌ها، معمولاً نیاز به معرفی یک یا دو نفر ضامن معتبر وجود دارد. تعداد ضامن‌ها بسته به مبلغ وام و سیاست‌های بانک ممکن است متفاوت باشد.

آیا می‌توان برای خرید خودروی خارجی وام گرفت؟

خیر، بانک‌ها و موسسات مالی دولتی و خصوصی معمولاً تسهیلات خرید خودرو را فقط برای خودروهای تولید داخل ارائه می‌دهند و امکان دریافت وام برای خرید خودروهای وارداتی وجود ندارد.

آیا برای دریافت وام خودرو نیاز به پیش‌فاکتور خرید داریم؟

بله، برای دریافت وام خرید خودرو، معمولاً ارائه پیش‌فاکتور از نمایندگی‌های مجاز خودروسازان الزامی است.

آیا خودروی خریداری‌شده در رهن بانک قرار می‌گیرد؟

در بانک‌های دولتی و خصوصی، خودروی خریداری‌شده پس از پرداخت تعداد مشخصی از اقساط، به نام و مالکیت وام‌گیرنده منتقل می‌شود و در رهن بانک قرار نمی‌گیرد.

آیا برای دریافت وام خودرو نیاز به گواهینامه رانندگی داریم؟

برخی از بانک‌ها ممکن است داشتن گواهینامه رانندگی را به عنوان یکی از شرایط دریافت وام خودرو در نظر بگیرند. این شرط بسته به سیاست‌های بانک متفاوت است.

آیا می‌توان بدون ضامن وام خودرو دریافت کرد؟

در برخی موارد، با داشتن رتبه اعتباری مناسب و ارائه مدارک شغلی معتبر، امکان دریافت وام خودرو بدون ضامن وجود دارد. این شرایط بسته به بانک و نوع تسهیلات متفاوت است.